Hablemos de compras o hábitos
Para analizar si una compra es barata o cara, solemos fijarnos solamente en el precio final a pagar, o quizás en las cuotas de la tarjeta de crédito. Considero que ese es un factor muy importante, pero no es el único a tomar en cuenta. Para tomar una decisión integral y revisar nuestra sostenibilidad financiera, es recomendable analizar el costo, tiempo y esfuerzo.
1. Costo
Este factor es el más evidente y generalmente el único que se considera para tomar una decisión financiera. Vale mencionar que el costo de un producto no es solo el valor que pagas para adquirirlo, sino también los gastos adicionales que pagas a lo largo de su vida útil.
Ejemplo: auto vs. camioneta
Digamos que quieres hacer un ‘upgrade’ a un vehículo más grande para sufrir menos con los rompemuelles de Lima, para poder llevar más cosas o simplemente para sentirte más cómodo. Puede que necesites invertir US$ 5,000 en la compra y venta, pero además, el consumo de gasolina puede ser 30% más, de la misma manera estacionar y lavarlo te va a costar 20% más. Lo mismo se da con el seguro y mantenimientos en el mecánico. Antes de decidir si hacer este upgrade de transporte, sería ideal considerar todos esos costos adicionales a lo largo de la vida útil del auto. Para así poder estimar si puedes costearlo sin afectar tu sostenibilidad financiera personal.
Por otro lado, si tienes pensado realizar un gasto muy fuerte, pero es una ocasión especial, puede que no resulte tan caro en el largo plazo. Imagina que el Perú vuelve a clasificar al mundial. Comprar el pasaje, los tickets y estadía puede significar un monto bastante elevado. Sin embargo, en un escenario optimista, es un evento que puede ocurrir solo cada 4 años, y se puede prorratear sin cargo de conciencia, considerando que entra dentro de tu categoría de viajes, y quizás los otros 3 años sea bueno controlarse un poco, para compensar con la fiebre del fútbol.
2. Tiempo
Todos tenemos 24 horas al día, y pasamos un promedio de 8 horas durmiendo. Nos quedan 16 horas efectivas para alimentarnos, trabajar, socializar y hacer otras actividades.
En ese sentido, nuestro tiempo es limitado y considerado por muchos como el recurso más valioso, y merece la pena evaluar donde lo utilizamos.
Imagina que quieres empezar un nuevo hobby, puede ser una clase de baile o de algún arte que te interese. Para evaluar si es sostenible en tu vida, no solo hay que evaluar el costo de la matrícula e implementos, sino el tiempo de duración de la clase y de traslado. Dependiendo de la hora, es normal que uno se demore 1 hora u hora y media en llegar a otro distrito. ¿Es sostenible usar 4 horas en tu nuevo hobby? Quizás puedes comprometerte a 2 o 3 días a la semana sin afectar tus otras responsabilidades.
Ocurre lo mismo si vas a invertir para generar nuevos ingresos. En el caso en que quieras aprender a invertir en bolsa porque crees que hay una gran oportunidad de hacer crecer tu capital. Además de necesitar una inversión de tiempo inicial para entender los fundamentos, vas a necesitar inversiones adicionales y constantes para actualizarte con el ecosistema de la bolsa, nuevos jugadores en el mercado, cambio en la regulación y resultados trimestrales.
Las horas invertidas van a depender del background de estudios de cada uno y conocimientos previos que puedan ser relevantes. Al igual que el costo monetario, solemos considerar solo el monto inicial pero no el recurrente. Investigar sobre nuevas acciones, leer estados financieros de empresas y evaluar el mercado en general, no creo que pueda hacerse de manera seria con menos de 1 o 2 horas diarias.
Si esa hora adicional, suponiendo que no es tu trabajo principal, no estaba disponible de manera recurrente en tu calendario, puede que no te resulte sostenible y termines abandonando esta iniciativa.
3. Esfuerzo
Cada actividad adicional requiere de recursos de nuestra cabeza, y aunque no sean tan fácilmente cuantificables como el dinero o el tiempo, es muy real el agotamiento que podemos sentir si nos excedemos.
Según mi experiencia, no todas las horas son iguales, yo tiendo a ser más productivo en la mañana con 2 o 3 horas de productividad pico, y quizás otras 2 por la tarde. No quiere decir que no trabaje el resto de las horas, sino que las tareas que puedo hacer son más simples o las que ya tengo muy profundizadas, que ocurren casi “sin pensar”.
David Kadavy en su libro Mind Management, recomienda no solo administrar el día basándose en esas horas pico, sino también la semana. Incluso uno podría tener ciclos de productividad a lo largo de meses y años.
Cuando hagas una nueva inversión o añadas algo en tu vida, intenta predecir cuanto va a ser el esfuerzo requerido, para idealmente poder “costearlo” por el resto de tu vida y que sea sostenible. Si las predicciones son distintas a la realidad, puedes ajustarlo sin problemas.
Por ejemplo, yo empecé a alquilar mi primer departamento por Airbnb. Si bien tenía varias tareas delegadas o automatizadas, cada nuevo huésped requería de una coordinación o esfuerzo adicional, incluso visitas a la propiedad. Dejé de tener tiempo para otras actividades que me gusta hacer y me resultó complicado mantener una rutina saludable. Entonces decidí parar esa actividad por tiempo indefinido, quizás en unos meses vuelvo a ordenarme y puedo retomarlo, o quizás es una actividad que me resulta sostenible tenerla solo unos meses del año, lo cual me parece válido también.
Esta decisión significa reducir la rentabilidad del activo, en mi mente baja de 10% a 4-5%, pero con un nivel de estrés mucho menor y mayor libertad para comprometerme con otros pasatiempos que me tienen un impacto muy positivo en mi vida, como el deporte y contacto con la naturaleza.
Lo mismo ocurre si inviertes en acciones vs. en un fondo mutuo, podrías tener que quemar materia gris para evaluar posibilidades en el futuro y predecir el rumbo del mercado, o dejar que el capital crezca con el tiempo si es que escoges un buen índice o administrador de tus fondos.
En un escenario tienes la posibilidad de un mayor retorno (ojo que no siempre se da), y en el otro escenario tiene un “costo de mantenimiento mental” casi nulo, ya que puede ir creciendo en piloto automático, sabiendo que tiene buenas estrategias para no “chocarse” o tener una pérdida significativa.
En conclusión, tanto en términos de costos y posibles ingresos, para tener una buena sostenibilidad, muchas veces más importante que el compromiso inicial, puede ser el compromiso recurrente. Al dosificar actividades o compras puedes encontrar un equilibrio que te permita seguir con tus inversiones o pasatiempos en el largo plazo y poder tener un impacto más duradero.
Noticias del día
Nacionales
Inicia la construcción del Aeropuerto Internacional de Chinchero 🛫
- Inicia la construcción del terminal de pasajeros del Aeropuerto Internacional de Chinchero en Cusco, según el MTC. El terminal, de 25,000 m², albergará vuelos nacionales e internacionales y espera que reciba a más de 12 millones de pasajeros anualmente (PerúRetail).
Latam
WOM lidera telefonía en Chile 📲
- En el primer trimestre de 2023, WOM, la operadora de telecomunicaciones y poseedora de la red 5G más grande de Chile, reportó ingresos por US$ 218 millones (+14%) (Diario Estrategia).
Comentario HdN: WOM es el número 2 en Chile, respecto a participación de mercado. Pero, viene comiéndole la torta muy rápido a gigantes como Entel y Movistar, a quién ya superó. WOM tiene 7 años en el mercado, y en este último trimestre creció 10% en usuarios A/A.
Mundo
Biden y el congreso no llegan a un acuerdo por el techo de deuda 👔
- El presidente Biden enfrenta un dilema político sobre el límite de la deuda, que si no se resuelve podría llevar a la incapacidad de Estados Unidos para pagar todas sus facturas a partir del 1 de junio (WSJ).
Comentario HdN: Estados Unidos no va a dejar de pagar sus cuentas. Por lo que, todo el drama generado por este tema, no se basa en el resultado, si no, que se disputa en la forma. Biden no quiere ceder ante los republicanos el hecho de reducir gastos no militares y los republicanos que los demócratas aumenten los impuestos para cubrir este déficit.
Mercado de Valores
Siguen los despidos masivos en Disney 🐭
- Disney emprende su tercera ola de despidos de 2023, ha eliminado más de 2,500 puestos y alcanza un total de 7,000 despidos este año, como parte de las medidas de austeridad del CEO Bob Iger (Business Insider).
Comentario HdN: esta ronda de despidos ya había sido anunciada por Iger, por lo que no hay sorpresa. Disney pasa por momentos difíciles por la disputa con el gobernador de Florida, Ron de Santis. Dicha disputa ha generado que Disney pierda el poder del “mini gobierno privado” que tenía sobre el distrito especial de Reedy Creek, territorio que cubre todo Disney World.
Tecnología
La IA lleva a creadores de contenido a otro nivel 🦾
- La inteligencia artificial generativa proporciona una revolución en la economía de creadores, ya que esta agiliza los procesos de creación. Marcas y creadores usan herramientas como ChatGPT y DALL-E 2 para generar contenido creativo (Business Insider).
Comentario HdN: casi un 95% de influencers declararon usar algún tipo de IA para mejorar su contenido, sea para usarla como herramienta de diseño, copywriting, entre otros. La IA abarata los costos y reduce los tiempos de producción para los influencers. Aun así, falta que estas herramientas se desarrollen más para brindar contenido original y con identidad.
